소득이 없거나 4대 보험 미가입자라서 대출을 못 받는 건 아닐까, 걱정하는 경우가 많다.
특히 알바나 프리랜서처럼 고정적인 급여 명세서나 원천징수영수증이 없는 사람들은 더더욱 고민이다.
그래서 소득증빙이 없어도 가능한 현실적인 대출 방법, 오늘은 이걸 정리해 본다.
핵심 요약
소득증빙 없이도 가능한 대출은 있다.
다만 조건은 까다롭고, 대부분 신용점수 기반 소액대출에 한정된다.
신용카드 사용내역, 통신사 납부 이력, 간편인증 같은 '비금융정보'가 중요한 판단 기준이 된다.
왜 소득증빙이 없으면 대출이 어려운가?
은행 등 1금융권은 대부분 '정기 소득 입증'을 필수 조건으로 본다.
근로소득 원천징수, 급여명세서, 건강보험 납부 내역 등이 있어야 '지급능력'이 있다고 판단하는 구조다.
하지만 요즘은 비정규직, 자영업자, 프리랜서가 많아지면서 이런 방식이 현실과 맞지 않는 경우가 많아졌다.
그래서 일부 금융사는 이런 비금융 데이터를 활용해서도 심사하는 ‘신용평가 시스템’을 만들었고,
이를 통해 소득증빙 없이도 최소한의 한도로 빠르게 대출 가능한 상품이 생겨났다.
소득증빙 없이 가능한 주요 대출 상품 정리
아래 표는 실제로 소득증빙 없이도 신청 가능한 대출 상품들을 정리한 것이다.
실제 신청 가능 여부는 신용점수와 본인인증 정보에 따라 달라질 수 있다.
| 구분 | 상품명 (회사) | 최대 한도 | 금리 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| 비상금대출 | 카카오뱅크 | 300만원 | 6.5%~ | 통신등급 기반 심사. 소득증빙 없이도 가능. |
| 비상금대출 | 토스뱅크 | 500만원 | 7.9%~ | 신용점수 기반, 간편인증으로 대출 가능. |
| 핀크 생활비대출 | 하나은행 x 핀크 | 300만원 | 7.5%~ | 건강보험, 통신사 납부 이력으로 대체 심사. |
| 사잇돌2 대출 | 저축은행 등 | 2,000만원 | 9%~ | 근로소득 없어도 대안정보로 심사. |
| 스마트대출 | 현대캐피탈 | 500만원 | 8%~ | 직장인/자영업자 외에도 모바일로 신청 가능. |
참고해야 할 점
1금융권에서 무서류 대출이 되는 경우는 거의 없다.
‘무직자 대출’처럼 보이는 상품도 사실은 통신 3사 납부 이력, 간편인증 내역, 은행 거래내역 등을 바탕으로 평가하는 구조다.
또한 대부분의 비상금 대출은 1~2년 만기 + 일시상환 형태라서, 금액은 적고, 상환 기간도 짧은 경우가 많다.
그러니까 '장기적으로 쓰기 좋은 대출'이라기보단, 급할 때 1~2개월 사용하는 용도에 가깝다.
1. 반드시 신용점수부터 확인하자.
-
나이스 또는 KCB 기준 점수가 600점 이상이면 대부분 심사 가능성 있음.
-
토스앱, 카카오뱅크앱, PASS앱 등에서 무료 조회 가능.
2. '대출 조회'는 되도록 '중복조회'로 하지 말자.
-
여러 금융사에서 동시에 신청하면 신용점수 하락 가능성 있음.
-
한두 곳에서만 ‘조건 조회’ 후 판단하는 게 유리.
3. 사금융 광고 조심
-
'무직자 무서류 당일 입금'을 내세우는 업체는 대부분 대부업체 혹은 사채에 가까운 경우도 많다.
-
법정 금리 20%를 초과하거나, 대출 전 수수료 요구 시에는 무조건 거절해야 한다.
댓글 쓰기