사전채무조정(프리워크아웃) 단점 5가지, 신청 전 알아두기

연체를 더 키우고 싶진 않은데, 마땅한 해결책이 보이지 않는다.

이럴 때 가장 먼저 떠오르는 게 사전채무조정, 일명 ‘프리워크아웃’이다.

이 제도는 ‘신용점수를 지키면서 연체를 해결할 수 있다’는 장점으로 알려져 있지만, 막상 신청하면 기대와는 다른 결과를 겪는 경우도 있다는거.

이번 글에서는 사전채무조정의 ‘단점’만 정리해서, 신청 전에 꼭 따져봐야 할 5가지를 현실적으로 짚어보려 한다.

핵심 요약

사전채무조정은 연체 31~89일 사이 신청 가능한 제도지만, 아래 단점들 때문에 신청 전 알아둬야 할 5가지가 있다.

가장 흔한 착각이 있다. ‘정부 채무조정이니까 빚을 많이 줄여주겠지?’라는 기대.
하지만 프리워크아웃은 어디까지나 ‘이자 조정’에 가깝다.

즉, 원금은 전혀 손대지 않고, 연체이자와 약정이자율만 깎아주는 구조다.

결과적으로
“원금 500만원을 200만원으로 줄여준다” 같은 건 기대할 수 없다.

단점이라고 규정하기는 어렵지만, 그냥 기대가 크면 실망도 클 수있다는거다.

프리워크아웃도 마찬가지로 ‘신용회복위원회 협약 금융사’ 채권만 조정 가능하다.

그래서 다음과 같은 채무는 조정 대상이 아니다:

즉, 이자 감면이 필요한 채무가 오히려 빠질 수 있다. 정작 기대했던 대출이 빠지면, 신청 자체가 무의미해지는거.

참고: 신복위 홈페이지에서 협약 금융사 조회 가능함.

이 제도는 ‘신용채무’ 중심이다.
그래서 담보대출은 아예 조정 대상이 아니다.

모두 프리워크아웃으로는 손댈 수 없다.
담보대출이 많다면, 다른 방법을 고민해야 한다.

사전채무조정은 연체이자 일부 감면만 받을 수 있지만, 분할 상환 기간은 최대 10년까지 설정되기도 한다.

감면은 거의 없는데 갚는 기간만 길어져서, 실제로는 ‘시간만 끌게 되는 구조’로 될수도?
특히 원금이 큰 경우, 7~10년 동안 갚아야 한다는 심리적 부담이 크다는거.

물론 중도상환 가능해서 10년동안 상환하는 사람들도 종종 보인다.

사실 생각해보면 길게 잡히면 부담이 적어지기 때문에 더 좋은 점이라고 생각할 수 있지만...그건 좀.

프리워크아웃은 누구나 신청한다고 다 되는 건 아니다.

이런 사유로 아예 심사 통과를 못 하거나, 진행 도중 중단돼 버리는 경우도 흔하다.

특히 한 번 실패하면 재신청이 어려운 점도 주의해야 한다.

조건이 맞고, 감면 기대보다는 분할 상환의 여유를 원하는 사람에게 적합한 제도라고 생각함.

이렇게 사전채무조정 일명 프리워크아웃에 대해서 알아봤다.

이 글이 누군가에게는 도움이 되었길 바란다.